Живот след рака – „правото да бъдеш забравен“ при застраховане и кредитиране
Човек преминава през онкологично заболяване, приключва лечението и години наред няма данни за активно заболяване. Продължава живота си, работи, създава семейство и в един момент решава да купи жилище с ипотечен кредит. Тогава една диагноза от миналото отново може да се окаже важна – този път не за лекаря, а за банката или застрахователя.
Ако човек е преминал лечение преди години и днес няма данни за активно заболяване, докога старата диагноза трябва да го следва при опит да застрахова живота си или да вземе кредит?
Точно този въпрос отново постави Европейската комисия. На 29 септември 2026 г. тя започна целева консултация за по-справедлив достъп на хора, преживели рак, до финансови услуги. Целта е да се обсъди подход, при който след определен период от края на активното лечение предишна онкологична диагноза вече да не може да влияе върху цената или условията на определени финансови услуги, например животозастраховка, свързана с ипотечен кредит.
Какво означава ремисия и има ли „магическа“ граница от 5 години?
Според американския National Cancer Institute ремисия означава намаляване или изчезване на признаците и симптомите на рака. При пълна ремисия всички признаци и симптоми са изчезнали, но това само по себе си не означава непременно, че заболяването е окончателно излекувано.
Петгодишният период често се използва в онкологията като ориентир. NCI посочва, че ако човек е в пълна ремисия пет или повече години, някои лекари могат да използват понятието „излекуван“, но рецидив е възможен и след този период. Рискът не е еднакъв за всички – той зависи от конкретното заболяване и индивидуалната медицинска ситуация. Затова правилното послание не е „след 5 години човек е здрав“, а че след продължителен период без данни за активно заболяване рискът може значително да намалее, но медицинската оценка остава индивидуална.
Какво всъщност означава „правото да бъдеш забравен“?
„Стара онкологична диагноза“ не е медицински термин. Използваме го, за да опишем диагноза от миналото при човек, който е приключил активното лечение и е в дългосрочна ремисия, но заболяването остава част от медицинската му история. Европейската комисия използва понятията past cancer diagnosis и long-term remission.
Какво обсъжда Европейската комисия през 2026?
Комисията признава, че хора в дългосрочна ремисия все още могат да срещат затруднения при достъпа до финансови услуги години след края на лечението. Защитата чрез т.нар. „право да бъдеш забравен“ в момента не е еднаква във всички държави членки. Още от 2023 г. европейски пациентски организации, медицинската общност и финансовият сектор обсъждат доброволен европейски кодекс за тази тема, но до общо споразумение не се е стигнало. Затова Комисията сега събира мнения от преживели рак, лекари, пациентски организации, банки и застрахователи. Консултацията е отворена до 27 октомври 2026 г., а резултатите ще бъдат използвани при определяне на следващите стъпки.
Какво вече е уредено в ЕС?
Темата не започва с тази консултация. В Директива (ЕС) 2023/2225 за потребителските кредити европейският законодател вече поставя принципа, че при застраховки, свързани с кредит, държавите трябва да определят период след края на медицинското лечение, след който лични данни за онкологична диагноза да не бъдат използвани. Определеният от държавата период не трябва да надвишава 15 години от края на лечението. Още през 2022 г. Европейският парламент отиде по-далеч политически и призова държавите да гарантират „правото да бъдеш забравен“ 10 години след края на лечението, а за хора, диагностицирани преди 18-годишна възраст – до 5 години. Това беше политическа позиция на Парламента, а не само по себе си пряко приложимо правило във всички държави. European Parliament.Националните режими вече показват колко различно може да бъде решен въпросът. В Белгия, например, от 1 юни 2026 г. при определени застраховки човек вече не е длъжен да съобщава за преминало онкологично заболяване след 5 години от успешно приключване на лечението, ако през този период няма рецидив. За някои видове рак срокът може да бъде и по-кратък. Белгийските правила изрично разграничават самата минала диагноза от евентуални последици от заболяването или лечението, които могат да продължат да бъдат релевантни.
